Las mejores opciones de factoraje financiero en México

¿Por que compran a crédito las grandes empresas?

Sin embargo, también existen riesgos asociados con la compra a crédito, como la posibilidad de acumular demasiada deuda o no ser capaz de cumplir con los plazos de pago, lo que puede afectar negativamente su calificación crediticia y su capacidad para obtener financiamiento en el futuro.

¿Cuál es el plazo de pago de facturas promedio en México?

El plazo de pago promedio de facturas en México varía dependiendo del sector y de la empresa. Según un estudio del Banco de México, en el sector industrial el plazo promedio de pago de facturas es de alrededor de 52 días, mientras que en el sector servicios es de alrededor de 39 días. Sin embargo, algunas empresas pueden tardar incluso más de 90 días en pagar sus facturas. Este retraso en los pagos puede afectar significativamente la liquidez de las empresas proveedoras y por eso muchas de ellas recurren al factoraje como alternativa de financiamiento.

¿Porqué las empresas utlizan el factoraje financiero?

Las empresas pueden utilizar el factoraje financiero por diversas razones. Una de las principales es para obtener financiamiento a corto plazo y mejorar su flujo de efectivo. Al ceder el cobor de sus facturas a un tercero, las empresas pueden recibir el pago por sus ventas de manera inmediata en lugar de tener que esperar a que los clientes paguen. Además, el factoraje financiero permite a las empresas transferir el riesgo de impago a la entidad financiera, lo que puede reducir su exposición a pérdidas por cuentas incobrables. También puede ayudar a las empresas a mejorar su posición financiera al reducir su nivel de endeudamiento y mejorar su ratio de liquidez. El factoraje financiero puede ser una herramienta valiosa para que las empresas obtengan el capital necesario para crecer y mantener sus operaciones a corto plazo.

¿Cuáles son las mejores opciones de factoraje en México?

Existen varias opciones de factoraje financiero en México, y la elección de la mejor opción dependerá de las necesidades y requisitos específicos de cada empresa. Sin embargo, aquí presentamos algunas de las opciones más destacadas:

1) Factoro

Factoro es una de las opciones de factoraje financiero en México que ha demostrado ser una de las mejores alternativas para empresas que buscan financiamiento a corto plazo a través de la venta de sus facturas. Factoro simplifica la complejidad del factoraje, eficientiza el proceso de contratación de crédito, ofrece una alta configuración que se adapta a las operaciones comerciales de las empresas, tiene un amplio rango de tasas para empresas de todo tamaño y facilita la conciliación fiscal de las operaciones de factoraje.

2) Cadena Productivas de Nacional Financiera

El Programa de Cadenas Productivas de Nacional Financiera (NAFIN) es una alternativa de financiamiento para las empresas proveedoras de grandes corporativos, con el objetivo de fortalecer su estructura financiera y mejorar su capacidad de operación.

A través de este programa, NAFIN actúa como un intermediario financiero que otorga financiamiento a los proveedores a través de un esquema de factoraje. La empresa proveedora cede sus cuentas por cobrar a NAFIN, quien las adquiere y le adelanta el pago correspondiente, reduciendo así el plazo de pago a su favor.

El programa está diseñado para empresas que tienen una relación comercial con grandes corporativos en México y que emiten facturas a plazo a estos clientes. El financiamiento obtenido a través del Programa de Cadenas Productivas de NAFIN puede utilizarse para el capital de trabajo de la empresa, la compra de inventario y otros fines relacionados con la operación del negocio.

3) Factoraje Internacional Bancomext

El factoraje internacional es una alternativa de financiamiento que ofrece Bancomext (Banco Nacional de Comercio Exterior) para empresas mexicanas que realizan operaciones comerciales con clientes en el extranjero. Esta herramienta permite a las empresas obtener liquidez inmediata al anticipar el cobro de sus facturas pendientes de pago, lo que les permite mejorar su flujo de efectivo y continuar con sus operaciones comerciales de manera más eficiente.

El factoraje internacional de Bancomext es una solución integral que incluye la gestión y el seguimiento de las facturas, así como la evaluación del riesgo crediticio de los clientes extranjeros. Además, este servicio ofrece la opción de financiamiento sin recurso, lo que significa que Bancomext asume el riesgo de impago de los clientes extranjeros y no exige a la empresa mexicana la recompra de las facturas impagadas.

4) Crediproveedores de Banco BBVA

Crediproveedores de BBVA es un programa de financiamiento a proveedores que busca optimizar la cadena de suministro de las empresas. A través de este programa, BBVA ofrece a las empresas la posibilidad de anticipar el pago de sus facturas y obtener financiamiento a corto plazo para mejorar su flujo de efectivo.

5) Confirming de Banco Santander

Confirming de Banco Santander es un servicio de gestión de pagos que permite a las empresas optimizar sus procesos de pago a proveedores. A través de este servicio, Santander se encarga de gestionar el pago de facturas de proveedores de la empresa cliente de manera ágil y eficiente, reduciendo los plazos de pago y mejorando la relación con los proveedores.

El servicio de Confirming permite que los proveedores de la empresa cliente puedan cobrar sus facturas de manera inmediata, sin tener que esperar a que venza el plazo de pago acordado. De esta manera, se mejora la relación entre la empresa y sus proveedores, ya que estos últimos obtienen liquidez más rápidamente y la empresa puede negociar mejores condiciones de pago.