Qué es una tanda o sociedad de ahorro

¿Qué es una Tanda o Sociedad de Ahorro?

La tanda es un sistema de ahorro colaborativo en el cual un grupo de personas se pone de acuerdo para contribuir con una cantidad fija de dinero en intervalos regulares, creando así un fondo común. El total acumulado se entrega a cada miembro del grupo por turno, hasta que todos los participantes hayan recibido su parte. Esto facilita que cada uno de los integrantes del grupo tenga acceso a una cantidad significativa de dinero en un punto determinado del ciclo de la tanda.

Mientras tanto, una sociedad de ahorro es una versión más formal y organizada de este esquema, donde los participantes pueden incluso firmar contratos o acuerdos legales, garantizando así cierta seguridad y responsabilidad entre sus miembros. Las sociedades de ahorro pueden ser administradas por una persona o entidad que gestiona los ahorros y garantiza la entrega del dinero.

Cómo Funciona una Tanda

El funcionamiento de una tanda suele seguir un proceso bastante sencillo:

1. Formación del Grupo: Se constituye un grupo con un número fijo de miembros, que pueden ser amigos, familiares o colegas de trabajo que confíen entre sí.

2. Determinación de las Cuotas: Se acuerda la cantidad de dinero que cada miembro aportará en cada periodo, que puede ser semanal, quincenal o mensual.

3. Ciclo de la Tanda: Cada miembro recibe el monto total acumulado en un orden establecido al inicio de la tanda. Este orden puede ser decidido por sorteo, acuerdo mutuo o por necesidades específicas de los participantes.

4. Reparto: Cuando llega el turno de una persona, recibe el total ahorrado en ese ciclo. Así continúa hasta que todos los miembros hayan recibido su parte.

Ventajas de las Tandas

Accesibilidad: Las tandas son una opción popular porque permiten a las personas sin acceso a productos financieros bancarios tradicionales participar en un sistema de ahorro.

Flexibilidad: Las reglas, montos y frecuencias pueden ser acordadas por los miembros de acuerdo a sus necesidades y posibilidades.

Sin Intereses: A diferencia de los préstamos bancarios o de instituciones financieras, las tandas no cobran intereses.

Disciplina de Ahorro: Este sistema fomenta la disciplina de ahorro al comprometerse con el grupo a entregar su cuota en los plazos acordados.

Fortalecimiento Comunitario: Las tandas también sirven para estrechar lazos comunitarios y fomentar el apoyo mutuo entre conocidos.

Riesgos y Desventajas de las Tandas

Confianza: El riesgo principal es que se basan en la confianza entre los miembros. Si uno de ellos no cumple con sus pagos, puede afectar a todo el grupo.

Falta de Protección Legal: Las tandas informales no cuentan con protección legal o garantías en caso de incumplimiento.

Ausencia de Rentabilidad: A diferencia de cuentas de ahorro o inversiones, no se generan intereses sobre las cantidades aportadas.

Limitaciones de Liquidez: Puedes tener que esperar tu turno para recibir el monto total, lo cual puede no ser ideal si necesitas el dinero de inmediato.

Diferencias entre Tandas y Bancos

A diferencia de los bancos y otras instituciones financieras, las tandas no ofrecen intereses por el dinero ahorrado. Además, los bancos están regulados por leyes y ofrecen ciertas garantías y protecciones, incluyendo seguros de depósito que protegen el dinero de los ahorradores.

La informalidad de las tandas significa que no hay un respaldo institucional. Sin embargo, esto también implica que hay menos burocracia y los requisitos para participar son mínimos, lo cual facilita que más personas puedan acceder a este sistema de ahorro.

Cómo Organizar una Tanda de Manera Segura

Para minimizar riesgos y asegurar el buen funcionamiento de una tanda, sigue estos consejos:

• Escoge Participantes Conocidos y de Confianza: La selección de los miembros es fundamental. Es importante contar con personas que sean responsables y de confianza.

• Establece Reglas Claras: Todos los miembros deben estar de acuerdo con las reglas desde el principio. Cuánto se aportará, con qué frecuencia y cómo se decidirá el orden de reparto son puntos clave.

• Documenta Acuerdos: Aunque las tandas tradicionales se basan en la confianza, no está de más tener un registro escrito. Un contrato simple puede ser útil.

• Sistema de Supervisión: Tener uno o más supervisores que no participen directamente en la tanda puede proporcionar una capa adicional de seguridad y transparencia.

• Plan de Contingencia: Es importante discutir qué sucederá en caso de que alguien no pueda cumplir con sus pagos. Esto minimiza los riesgos para el resto del grupo.

Innovaciones y Tecnología en las Tandas

En la era digital, las tandas también están evolucionando. Ahora existen plataformas en línea y aplicaciones móviles que facilitan la organización y gestión de estas sociedades de ahorro. Estas herramientas tecnológicas pueden proporcionar un nivel de seguridad y transparencia adicional, además de posibles registros que respaldan los acuerdos y transacciones realizados.

Conclusiones sobre Tandas y Sociedades de Ahorro

Las tandas y sociedades de ahorro son manifestaciones de la cultura financiera de México que demuestran creatividad e ingenio para acceder a financiamiento y ahorro. A pesar de los riesgos, si se gestionan con cautela y responsabilidad, pueden ser una herramienta valiosa para planificar compras importantes, financiar proyectos o simplemente como un medio para ahorrar.

Para aquellos que buscan una alternidad de ahorro sin involucrarse directamente con el sistema bancario tradicional, las tandas ofrecen una opción comunitaria y colaborativa que ha resistido la prueba del tiempo en el tejido social mexicano.

En definitiva, con un entendimiento claro de su funcionamiento y una gestión cuidadosa, las tandas y sociedades de ahorro pueden seguir siendo una parte vital del panorama financiero de las familias y comunidades en México.