¿Qué son las unidades de inversión (UDIS) de Banxico?

¿Qué son las UDIS?

Las unidades de inversión (UDIS) son unidades de valor establecidas por el Banco de México (Banxico) para solventar las obligaciones de diferentes tipos de créditos, como créditos hipotecarios, financieros o mercantiles. La inflación o el aumento de los precios de estos créditos son tomados en cuenta para determinar su valor.

El valor de las UDIS se incrementa diariamente para mantener el poder adquisitivo del dinero, y se establece tomando en cuenta el Índice Nacional de Precios al Consumidor (INPC). Este indicador económico mide la variación de precios de una canasta de bienes y servicios básicos que representan el consumo en los hogares mexicanos.

Las UDIS surgieron en 1995 y abrieron una gran oportunidad para que las personas físicas que no eran candidatas a ningún tipo de crédito por parte de entidades bancarias pudieran tener acceso a créditos hipotecarios.

¿Para qué sirven las UDIS?

El objetivo de las unidades de inversión es mantener el poder adquisitivo del dinero con el paso del tiempo. Es importante entender por qué son relevantes las UDIS, y se puede explicar con un ejemplo sencillo: el precio de la gasolina.

Hace 10 años, el precio del litro de gasolina era alrededor de 10 pesos mexicanos. Sin embargo, hoy en día, el costo es de aproximadamente 19 a 22 pesos mexicanos. Esto representa un aumento del 120% en 10 años. Si ahorras los 22 pesos de hoy para comprar gasolina dentro de 10 años, no podrás hacerlo debido a la inflación.

Las unidades de inversión son esenciales para evitar que tu dinero pierda su valor adquisitivo.

Puedes entenderlo así: si las UDIS fueran una moneda (en lugar de pesos mexicanos), hoy en 2023, el litro de gasolina cuesta 22 UDIS, y dentro de 10 años, en 2033, también costará 22 UDIS (proporcionalmente), porque las UDIS aumentarán su valor al mismo ritmo que el precio de la gasolina.

Sin embargo, es importante tener en cuenta que las UDIS no se pueden comprar ni invertir directamente en ellas. Simplemente son unidades de medida que siguen el aumento de los precios.

¿Cómo funcionan las UDIS en inversión?

Una vez que has comprendido qué son las unidades de inversión, es importante conocer cómo puedes utilizarlas como emprendedor en tus inversiones. Las UDIS son un tipo de inversión de ahorro y bajo riesgo en México.

Para entender mejor qué significan las unidades de inversión al momento de invertir, podemos responder algunas preguntas básicas:

¿Quién puede utilizar las unidades de inversión?

Las UDIS surgieron para que las personas físicas que no califican para obtener créditos financieros ofrecidos por bancos pudieran adquirir créditos hipotecarios. Hoy en día, las UDIS pueden ser utilizadas como medio de inversión a través de la adquisición de UDIBONOS.

¿Qué son los UDIBONOS?

Los UDIBONOS son títulos de deuda emitidos por el Gobierno Federal de México para proteger a sus beneficiarios de los efectos de la inflación. Si realizas una inversión, los UDIBONOS te ayudan a mantener constante el valor real de dicha inversión, lo que te da seguridad y rendimientos reales.

Un UDIBONO tiene un valor nominal de 100 UDIS, un plazo de 3 años y se pagan intereses semestrales con una tasa de interés fija. Actualmente, el valor de un UDIS equivale a 6.95 pesos mexicanos, lo que significa que un UDIBONO tiene un valor de 694.56 pesos mexicanos.

Es importante recordar que las unidades de inversión dependen de la inflación del país, por lo que aunque su valor cambia constantemente, nunca bajan de valor. Si eres inversionista y emprendedor interesado en beneficiarte de las unidades de inversión en México, es recomendable que comiences a informarte más sobre el tema.

¿Cuáles son las ventajas de invertir en UDIS?

Las UDIS son un instrumento de ahorro que ofrece a los inversores la ventaja de proteger su dinero para que no pierda valor adquisitivo con el paso del tiempo. Esta característica no existía antes de 1995, y cuando México tuvo su gran devaluación, los ahorros de miles de mexicanos simplemente "desaparecieron". Aunque el dinero seguía en sus cuentas de ahorro, su valor se había disminuido casi en un 100%. Esto hizo que algunos miles de pesos se convirtieran en unos cuantos pesos (o menos).

La gran ventaja de las UDIS es precisamente proteger el valor de tu dinero, para que cuando decidas ocuparlo, su valor sea proporcional al tiempo en que lo has tenido ahorrado. Por lo tanto, las UDIS pueden ser una excelente opción para proteger el valor de tus ahorros y preservar tu poder adquisitivo en el futuro.

¿Cuáles son las desventajas en invertir en UDIS?

Las UDIS son consideradas una inversión de bajo riesgo, lo que significa que su rendimiento puede ser relativamente bajo en comparación con otros tipos de inversiones de mayor riesgo. Sin embargo, siguen siendo una opción a considerar y que puedes analizar según las necesidades actuales de tu empresa.

¿Cómo invertir en UDIBONOS?

Para invertir en UDIBONOS, puedes acceder a Cetes Directo, un programa del Gobierno Federal mexicano que fomenta y democratiza el ahorro y la inversión en México. El proceso para invertir en UDIBONOS es muy sencillo, solo tienes que seguir los siguientes pasos:

Los requisitos para invertir en UDIS son bastante flexibles, debes ser mayor de 18 años, residente en México y ser el titular de una cuenta bancaria.

Entre algunos de los beneficios que Cetesdirecto destaca al invertir en UDIBONOS, están la apertura y operación de cuenta en minutos y desde internet, inversiones a tu medida, sin pago de comisiones, penalizaciones ni costos por transacción, y disponibilidad de tus recursos en el momento en que los necesites. Además, se trata de una inversión segura respaldada por el Gobierno de México.

¿Cómo se calculan las unidades de inversión en México?

Calcular los créditos en UDIS es bastante sencillo y existen dos opciones para hacerlo.

La primera opción es a través del portal de Cetesdirecto, donde puedes utilizar una calculadora de simulación que te permitirá obtener una estimación del rendimiento que podrías obtener según el monto y el plazo que elijas.

La segunda opción es un cálculo más manual, pero igualmente fácil. Solo tienes que multiplicar el valor del crédito en UDIS por el valor actual de las UDIS.

Por ejemplo, si hoy recibes un crédito bancario por 20 mil pesos mexicanos, solo debes multiplicar ese valor por el costo actual de un UDIBONO, que en octubre de 2021 es de 6.95 pesos.

La fórmula sería la siguiente:

20,000 pesos x 6.95 pesos = $139,000 pesos mexicanos.

Si estás interesado en invertir en UDIS, es importante que tengas en cuenta que esta es una inversión de bajo riesgo que puede ofrecer rendimientos estables a largo plazo. No obstante, si buscas mayores rendimientos, también puedes investigar otras opciones de inversión.