Crisis bancaria en Estados Unidos y lo que significa para México

¿Están los bancos mexicanos en riesgo como los bancos regionales de Estados Unidos?

Recientemente, el famoso inversionista Bill Ackman comentó en Twitter que el sistema bancario regional de los Estados Unidos está en riesgo. Según él, la rápida subida de las tasas de interés ha afectado a los activos de los bancos y ha agotado los depósitos, lo que ha llevado a la eliminación de los accionistas y los tenedores de bonos, lo que aumenta significativamente los costos de capital de los bancos. Además, Ackman cree que las pérdidas en los bienes raíces comerciales son una amenaza inminente.

Esto ha llevado a algunos a preguntarse si los bancos mexicanos también están en riesgo, pero la verdad es que hay algunas diferencias clave entre los sistemas bancarios de México y los Estados Unidos que hacen que los bancos mexicanos estén menos expuestos a los mismos riesgos que los bancos regionales de EE. UU.

¿Quién regula los bancos en México?

Los bancos en México tienen una mayor presencia del gobierno en la regulación y supervisión bancaria, esto se debe en parte a la crisis financiera de 1994-1995, que llevó a México a fortalecer su sistema bancario y adoptar medidas para prevenir futuras crisis. La regulación de los bancos en México está a cargo de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), que es un organismo descentralizado de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público. La CNBV es responsable de supervisar y regular a las instituciones financieras en México, incluyendo los bancos, para asegurar su solidez financiera y proteger los intereses de los consumidores y el sistema financiero en general. Además, el [Banco de México]((https://www.banxico.org.mx/), como banco central del país, también tiene un papel importante en la regulación y supervisión del sistema bancario mexicano.

Otra diferencia importante es que los bancos mexicanos son en su mayoría propiedad de grandes conglomerados financieros, como BBVA o Santander, que tienen la capacidad de respaldar a sus bancos en caso de una crisis financiera. Además, estos conglomerados financieros tienen acceso a los mercados internacionales de capitales, lo que significa que pueden recaudar fondos adicionales en caso de ser necesario.

¿Tienen seguro de depósitos las cuentas bancarias los Mexicanos?

Una de las principales diferencias es que, a diferencia de los bancos regionales de EE. UU., los bancos mexicanos están obligados por ley a garantizar los depósitos de sus clientes a través del Instituto para la Protección al Ahorro Bancario (IPAB). El IPAB tiene un fondo de estabilización financiera que se utiliza para proteger los depósitos en caso de quiebra bancaria. El fondo está financiado por aportaciones de los bancos y cubre hasta el equivalente a 5 veces el capital social del banco. En caso de que un banco mexicano quiebre, el IPAB pagará hasta 400,000 unidades de inversión (UDIs) por persona (lo que equivale a alrededor de $250,000 USD).

¿Cual es el indice de capitalización de los bancos en México?

A pesar de esta similitud en cuanto a seguros de depósito con EUA, los bancos en México tienen regulaciones más estrictas en cuanto a la inversión de activos y capitalización.

El índice de capitalización de los bancos en México se mide a través del Índice de Capitalización (ICAP) de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), que es el regulador financiero en México. El ICAP es una medida de la fortaleza financiera de los bancos y su capacidad para absorber pérdidas en caso de situaciones adversas. La CNBV establece un nivel mínimo de capitalización que los bancos deben mantener en todo momento. Según la normativa actual, los bancos en México deben tener un índice de capitalización mínimo del 10,5%, que es una de las tasas más altas en el mundo.

El ICAP se calcula a través de la relación entre el capital contable y los activos ponderados por riesgo de un banco. El capital contable incluye el capital social, las reservas y las utilidades acumuladas, mientras que los activos ponderados por riesgo son una medida del riesgo de los activos del banco. La CNBV publica periódicamente información sobre el ICAP de los bancos en México, lo que permite a los inversores y al público en general conocer el nivel de capitalización de cada institución financiera. De esta manera, se promueve la transparencia y se fomenta la confianza en el sistema bancario mexicano.

En resumen, aunque los bancos mexicanos no están completamente exentos de riesgos, existen diferencias significativas entre el sistema bancario de México y el de los Estados Unidos que hacen que los bancos mexicanos estén en una posición más sólida para resistir las crisis financieras. Los bancos mexicanos están obligados a garantizar los depósitos de sus clientes a través del IPAB, están más regulados que los bancos regionales de EUA y son propiedad de grandes conglomerados financieros que tienen la capacidad de respaldarlos en caso de una crisis.